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在锁定费率之前询问贷款人的5个问题

2018-12-31 09:15:20 

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您已经确定了您希望与之合作的抵押贷款人,至少部分基于价格报价您可能知道价格报价在锁定之前没有任何意义,但很少有借款人知道到达所需的所有步骤锁定以及过程中可能出现的代价失误围绕锁定过程的规则和程序因贷方而异,并且不受任何强制性公开要求的限制为了帮助借款人避免过程中可能出现的失误,本文提出了五个问题

在进一步行动之前应该向贷款人提出如果答案不能令人满意的话,看看其他地方当你最后让我锁定时,我怎么知道我当时得到了合适的价格

这是你要问的最重要的问题当你被清除锁定时,你将通过投入时间和金钱来承诺交易,并且退出它以便与另一个贷方重新开始将是昂贵的 - 在有些情况过于昂贵一些贷款人系统地利用这一点来填补价格锁定价格应该是贷款人在锁定日的公布价格

发行价格是贷方提供给其贷款人员,电话推销员和其他员工或授权提供贷款人的产品对公众如果锁定价格是贷方的贴现价格,那么它与你的双胞胎兄弟购买的价格相同,这个价格与你的锁定日相同,我有时称之为“双胞胎兄弟规则”贷款人可以给予您的最好保证是,在锁定日期,您可以在贷方的网站上或在我的贷款人参与的第三方网站上为您的交易定价

不幸的是,很少有贷方使用这种方法如果你直接联系了一位乐于助人的贷款人员(LO),你的需求可能会满足于你在LO笔记本电脑上交易定价的动手演示你应该确定是否将在交易开始时为您工作如果贷方的价格通知方法是通过电话口头报告,那么说再见,那么您的锁定要求是什么

因为锁定给贷方带来了成本,他们不想这样做,除非他们合理地确定贷款将通过他们的倾向是花费所需的时间来确保你的利益,相反,是为了尽快锁定

锁定被推迟,市场利率无法承受的风险增加,如果您在设定截止日期为购房融资,您退出并寻找其他贷方的能力就会越弱而且没有时间去在其他地方,你对任何可能出现的问题都没有讨价还价的能力贷款人几乎总是要求批准贷款申请,关键问题是贷款人在批准之前需要的东西最麻烦的领域是收入文件和财产价值文件其中任何一个都需要相当长的时间在金融危机之前,这些往往被放弃,促进锁定过程,但今天几乎没有放弃贷方应该指出他对收入和财产价值文件的要求如果你是自营职业者或者从房地产投资中获取收入,第一个是特别重要的

第二个是处理延迟的最常见来源如果贷款人会根据评估结果提前批准贷款超过某个最小值,重要的是你要判断该值的可能性是多少才能锁定我的成本

处理和锁定贷款收取适当的费用是很常见的

在我的网站上,贷款人可以收取295美元,如果借款人走路则不予退还,但是当贷款结束时贷款还退还给借款人必须支付的最大投资是评估,可以从300美元到800美元不等,具体取决于房产如果贷款没有关闭但是没有退还给贷款人,贷款锁是否正确

锁应包括利率,积分和所有其他贷方费用在ARM上锁定应包括最大利率,保证金,指数和调整上限锁定的覆盖范围将显示在贷方的锁定确认声明中,您应该要求前期 如果贷款在锁定期内无法关闭,会发生什么

我把它放在最后是因为所有贷方都使用相同的一般规则:如果延迟是贷款人的错误,锁定期限是免费延长借款人,如果延迟是借款人的错,贷方将向借款人收取费用锁定延期贷款人应当明确指控,以及借款人避免过错的义务

如果发生争议,贷款人是最终判断错误的地方 - 除了我的网站,贷款人同意接受我的判断有关锁定抵押贷款利率,一般抵押贷款或在公平,公正的环境中比较多个贷方的抵押贷款产品的更多信息,请访问我的网站The Mortgage Professor